Зачем Банкам ячейки? Раньше я постоянно задумывался: зачем Банкам строительство депозитариев, оборудование их сложнейшими системами охраны, содержание персонала и затраты на их обслуживание, если арендная плата за пользование ячейкой составляет ничтожную величину и на ней больших денег не заработаешь? Например, стоимость аренды ячейки в "Банке Москвы" стоит всего 30 руб в сутки и даже снижается на 50%, если срок аренды составляет свыше 1-го года.
Но не от большой же любви к народу и стремления сделать его жизнь беззаботной, уютной и комфортной строятся депозитарии и устанавливаются такие низкие расценки за аренду ячеек. Одно дело - депозитные вклады. Денежные средства, хранящиеся на их счетах, хотя бы можно "прокручивать". А тут - лежит "мертвый" капитал. Какая польза Банку от этого капитала, если ни украсть его, ни заработать на его хранении невозможно?
- Что-то тут явно не так. А может все-таки эти ценности Банки приворовывают? - размышлял я.
Мысли, конечно же, были настолько смелыми, что, стань они без доказательной базы достоянием гласности, могли бы привести меня к зачислению в категорию опаснейшего "подрывника" устоев банковской системы со всеми вытекающими из этого последствиями. Но только не теперь, когда я до всего уже успел "докопаться".

Сам положил, сам и ищи...

Банковский депозитарий с его толстенными стенами, стальными дверями, вооруженными охранниками и бесчисленными системами наблюдения создает у обывателя, измучившегося думами о том, как бы понадежнее спрятать свои ценности, впечатление неприступной крепости. Это - основной, очень тонкий и тщательно продуманный посыл в сознание будущего клиента, помогающий ему сделать вывод, что из такого депозитария ничего не может быть украдено.
Не меньше лукавства содержится и в условиях закладки вложений. Дело в том, что согласно статье 922 Гражданского Кодекса РФ в России предусмотрено два варианта хранения ценностей в банковской ячейке. Первый предусматривет помещение в нее вложений под контролем Банка. В этом случае Банк знает о содержимом ячейки и должен нести полную ответственность за его сохранность. Это - так называемое, "отвественное хранение". Однако в отечественной практике он почти не применяется поскольку связан с большими затратами Банков на экспертную оценку стоимости вложений, страховые выплаты, а также - необходимостью использования особых мер охраны депозитария в соответствии с очень высокими требованиями страховых компаний.
По второму варианту аренды клиентам предоставляется возможность помещать и извлекать свои ценности без контроля со стороны Банка. Такие условия создают в сознании многих наших граждан, особенно тех, которые не задумываются о надежности российской банковской системы, уверенность в том, что, арендовав ячейку и получив от нее ключ, они становятся ее собственниками. Эти ощущения умело поддерживаются и декларируемой Банками возможностью работать в хранилище без контроля со стороны его персонала.
Представляете: депозитарий в виде неприступной крепости, ключи в кармане от собственной ячейки, а главное - никто не наблюдает за твоими действиями! Приходи, когда захочешь, клади или забирай, что хочешь. И Банку все это даже вроде бы не интересно.
Вот лафа- то, - подытоживает условия хранения своих ценностей будущий арендатор ячейки, восторгаясь столь бескорыстным согласием банкиров принять его ценности на хранение. Поэтому ему остается лишь благодарить Бога за неожиданно свалившееся на него счастье. И тогда он, боясь обидеть банкиров своим недоверием и так и не успев задуматься о том, как впоследствии он сможет доказать, что из ячейки что-то пропало, если ни описи, ни очевидцев процесса закладки нет, подписывает Договор аренды, даже не вникая глубоко в его содержание.
Бедняга не понимает, что на такое одурачивание наиболее доверчивой части населения и идет весь расчет Банков в их коварной, игре под названием: "Сам положил, сам потом и ищи".


Тайны о содержимом ячейки может и не быть

Читая документы Банков на аренду ячеек, я обратил внимание на то, что в них имеются обширные перечни предметов, которые хранить в ячейках запрещается. Были прописаны и возможные санкции, вплоть до разрыва Договора с арендатором, если последний поместит в ячейку что-то к хранению запрещенное.
Вот тут-то и возник закономерный вопрос: каким образом банковские служащие могут узнать о содержимом ячейки, если, как это утверждается, никому, кроме самого арендатора, неизвестно что он в нее запрятал?
Каждый раз, когда я задавался этим вопросом, мой внутренний голос подсказывал мне, что Банки могут и блефовать, утверждая, что ничего не ведают о содержимом ячеек. Поэтому я настойчиво расспрашивал многих банковских работников, пытаясь добраться до истины. И хотя вразумительного ответа не получал, все равно был твердо уверен, что рано или поздно завеса тумана, скрывающая банковские тайны вокруг сейфовых ячеек, в конце концов обязательно рассеется.
И вот, наконец, в моих руках оказался текст "Договора аренды индивидуального банковского сейфа", принятого в "МЕЖДУНАРОДНОМ МОСКОВСКОМ БАНКЕ". В его пункте 3.4, сформулированном то ли по недомыслию, то ли оставленном в тексте по рассеянности составителей, содержались такие строки:
"Банк имеет право осуществлять с помощью специального просвечивающего устройства специализированный (не прямой) досмотр вещей арендатора (сумок, портфелей, кейсов, чемоданов, саквояжей, закрытых папок и т. п.), которые проносятся им с собой при посещении хранилища индивидуальных банковских сейфов...". Таким образом, вывод напрашивался однозначный: утверждения Банков о том, что содержимое ячеек им неизвестно, было предназначено лишь для безнадежных "лохов".

Вскрыть во что бы то ни стало

Итак, банковским служащим о содержимом сейфовой ячейки стало известно. Что дальше? Легко представить себе, как трудно удержаться им от соблазна вскрыть ее, особенно в тех случаях, когда "игра стоит свеч". Ведь все прекрасно понимают, что факт исчезновения вложений арендатору, как бы он ни бился и куда бы ни обращался, доказать невозможно. Обычно вскрытие ячейки производит специальная комиссия, состоящая из банковских работников. Комиссионное вскрытие - это, думается, не случайно: завопил клиент о пропаже вложений, а тут целая группа лиц свидетельствует против него одного: ничего подобного в ячейке не было и близко. Чаще всего вскрытие происходит после окончания срока Договора аренды ячейки и образования задолженности за ее использование. При этом никого, конечно же, не волнует, что арендатор мог упустить срок погашения задолженности в том числе и по уважительной причине, например, в случае болезни, вынужденного отсутствия в стране или внезапной смерти... А вот еще один парадокс в схеме хранения ценностей в банковских ячейках, придуманный каким-то услужливым "мудрецом". Оказалось, что никто, в том числе и ни один из ближайших родственников арендатора без его нотариально заверенного поручения не имеет права эту задолженность погасить.

Не крадет только ленивый

Интернет как содержал ранее, так и сейчас наполнен рассказами владельцев ячеек о пропажах доверенных Банкам ценностей. Вот лишь некоторые, наиболее характерные, как старые, так и совсем свежие: - 17.09.98 : "Я вложил все свои сбережения в сейфовую ячейку в Тимирязевском отделении Сбербанка 6924, но, открыв ее, обнаружил пустоту. Сотрудники банковской службы безопасности сказали, что ничем помочь не могут, так как банк не несет ответственности за сохранность содержимого ячейки. В милиции мне объяснили всю бесперспективность розыска. Это идеальное преступление, поскольку его нельзя доказать. Я потерял все, что накопил за жизнь, чем собирался обеспечить старость. Не рассчитывая уже получить ничего из потерянного, хочу лишь призвать сограждан не покупаться на рекламу сбербанковских хранилищ, чтобы не повторить мою ошибку" (http://www.lebed.com/1998/art690.htm).

Немалую опасность для арендаторов ячеек, как оказалось, представляют и правоохранительные органы, которые, опираясь на статью 168 УПК и «Закон о милиции», могут в процессе поиска улик потребовать от Банка предъявить все его ячейки к досмоту. Как утверждает источник (http://dir.antula.ru/business-deposit_2.htm), сохранность содержимого ячеек после таких "досмотров" может стать весьма проблематичной.

И хотя случаи исчезновения ценностей после милицейских "шмонов" в депозитариях, как правило, не офишируются, некоторые из них все же становятся достоянием гласности. Например, в Интернете по адресу http://taxhelp.ru/new/forum/archive/index.php/t-8575.html можно прочитать о том, как после обыска в депозитарии одного из столичных Банков у клиента пропали деньги, заложенные в ячейку на покупку квартиры.

В другом случае во время обыска вскрыли все ячейки в "СОБИНБАНКЕ". Этот факт был в свое время опубликован в печати, однако о потерях арендаторов ничего сказано не было. Упоминалось лишь об ячейке, принадлежавшей известному конструктору Анатолию Недайводе, разработчику ракет "Протон", "Рокот" и орбитальной станции "Мир". В ней оказалось $1.6 млн. Деньги, к счастью не пропали, по-видимому, в связи с широкой известностью конструктора. Однако ему все же пришлось давать объяснение, откуда у него, получающего зарплату в тысячу долларов в месяц, имеются такие средства ("Финанс", http://www.rockefeller.ru/banking/2005/07/20/000217.html).

Есть ли выход?

Выход, несмотря на остроту проблемы - до неприличия прост. Следует просто-напросто отменить соответствующую статью ГК РФ, разрешающую пользоваться депозитариями без контроля со стороны Банков, сохранив в Кодексе лишь возможность "ответственного хранения". Положил ценности, составил вместе с Банком опись вложений - получи по ней все обратно. А если чего-то тебе не возвратили - тут же вызывай милицию и факт этот обязательно фиксируй. При этом. отвечать за исчезновение ценностей должно государство, разрешившее Банку иметь депозитарий, а не какие-то там плутоватые коммерческие Банки, вышедшие с согласия такого же плутоватого чиновничества на "большую дорогу" для изъятия ценностей у наших граждан.
- А у тебя самого-то ячейка есть?, - спрашивали меня многие мои незадачливые собесеники при подготовке этого материала к публикации.
- Нет, - отвечал я им. Ибо сегодня все эти, крутящиеся вокруг депозитариев, грабители сильно напоминают мне кота Базилио и лису Алису, персонажей известной сказки "Приключение Буратино", которые ухватив ее главного героя за ноги и перевернув вниз головой, вытрясали у него из-за щек спрятанные золотые монеты. А быть современным Буратиной мне вовсе не хочется.
(Газета "Дуэль", 31, 2007 г.)
Анатолий Гловацкий >>>